مؤلف الكتاب د. عبد المحسن الجـارالله الخـرافـي
الإسلام وضع المبادئ العامة لنظام اقتصادي صالح لكل عصر من العصور وفق حاجات ومقتضيات الناس ، أما تفاصيل هذا النظام الاقتصادي الإسلامي فتتحقق وفق حاجات العصر ، فإذا تصفحنا كتب الفقه وجدنا كيف أن فقهاء الإسلام دونوا أحكام نظام الاقتصاد بتفصيل واف في عصورهم المختلفة ، في داخل الحدود الفاصلة التي خطها الإسلام ، ويرى المفكر الإسلامي المصري الدكتور محمد مورو أن الاقتصاد الإسلامي جزء من كل ، بمعنى ارتباط الاقتصاد الإسلامي بمفاهيم وعقائد ونظم الإسلام، وهو اقتصاد أخلاقي وواقعي في غاياته وفي طرقه كذلك ،ومتميز عن المذاهب الرأسمالية والشيوعية والاشتراكية وهو مخالف لها في أساسها النظري، مخالف لها في أساليبه، مخالف لها في غاياته وإن تشابهت بعض التفصيلات بين النظام الإسلامي وإحدى هذه النظم ليس إلا من قبيل تشابه عيون شخصين مثلاً دون أن تربطهما رابطة دم أو جنس، ولا يسمح بأي شكل من أشكال الاستغلال ، ويحقق الحد المتوازن من الحياة الكريمة لكل فرد دون أن يضع عائقًا دون الارتفاع إلى آفاق عليا دون ظلم أو استغلال ويضع على عاتق أولي الأمر إتاحة فرص العمل لكل قادر والحاجة لكل محتاج حتى لا يبقى فقير أو عاطل في المجتمع الإسلامي دون النظر إلى دينه أو جنسيته ، وهو اقتصاد مخطط بمعنى أنه يجعل للدولة الإشراف المركزي على الإنتاج والتوزيع.
وظهرت بواكير الاقتصاد الإسلامي في منتصف القرن الماضي في كتابات مجموعة من العلماء الأفذاذ أمثال د. محمود أبو السعود، د. عيسى عبده إبراهيم، والشيخ محمد الغزالي ، وفي ستينيات القرن الماضي تأسست النماذج الأولى للبنوك الإسلامية في مصر وباكستان وماليزيا، و فتحت هذه النماذج المجال لمرحلة تأسيس البنوك الإسلامية التي تمتد من 1970م إلى 1980م وخلالها تم تأسيس أول بنك إسلامي بشكله الرسمي سنة 1971م بمصر وهو «بنك ناصر الاجتماعي»، وتاسيس بنك دبي الإسلامي بالإمارات العربية المتحدة سنة 1975م. وبنك فيصل الإسلامي المصري وبنك فيصل الإسلامي السوداني في 1977م ، وبيت التمويل الكويتي سنة 1977م. والبنك الإسلامي الأردني سنة 1978م وبنك البحرين الإسلامي سنة 1979م. وتأسيس أول بنك إسلامي في الغرب عام 1987م، وهو المصرف الإسلامي الدولي في الدنمارك.
ومن نعم الله تعالى على المجتمع الكويتي أن صبغه بصبغة أصيلة هي حب الإسلام، والتمسك بالدين، وأحكام الشريعة الإسلامية السمحاء، لذلك تعد الكويت من أوائل الدول العربية والإسلامية التي تأسس بها مصرف إسلامي هو بيت التمويل الكويتي الذي تأسس عام 1977 ليلبي حاجة ملحة في نفوس أفراد الشعب الكويتي للتعامل الاقتصادي القائم على أسس إسلامية بشكل لا لبس فيه وحرج، ولا ثمة شبهة ربا أو تعاملاته. ويعد بيت التمويل الكويتي في طليعة المصارف الإسلامية المؤسسة لفكرة الاقتصاد الإسلامي، وإخراجها من حيز النظرية إلى واقع التطبيق . وخلال شهر رمضان المبارك تنشر «الوسط» السير الذاتية لأبرز رواد الاقتصاد الاسلامي في الكويت من خلال عرض كتاب «رواد ومؤسسي الاقتصاد الإسلامي في الكويت المنطلقون من تجربة بيت التمويل الكويتي» لمؤلفه الامين العام للامانة العامة للاوقاف الدكتور عبد المحسن الجـارالله الخـرافـي والذي ألفه عام 2006 ثم أصدره بيت التمويل الكويتي عام 2008 في الذكرى الثلاثين لتأسيس بيت التمويل كأول بنك إسلامي في الكويت ، وفي شهر رمضان الحالي للعام 1437 هجرية يكون قد مر على بدء عمل بيت التمويل الكويتي 38 عاما حيث تم افتتاح بيت التمويل للجمهور لاول مرة يوم 28 رمضان 1398هـ الموافق 31/8/1978م بعد مرور نوح 9 اشهر على تأسيس بيت التمويل بصدور المرسوم الأميري بالقانون رقم 72 لسنة 1977م، لتأسيسه ، كشركة مساهمة كويتية، في ربيع الآخر 1397هـ، الموافق 23 مارس 1977م، تشارك الحكومة فيها بنسبة 49 % كالتالي: وزارة المالية بنسبة 20 %، ووزارة العدل (إدارة شؤون القصر) بنسبة 20 %، ووزارة الأوقاف بنسبة 9 %، وطرح باقي الأسهم 51% للاكتتاب العام برأس مال قدره عشرة ملايين دينار.
وتشكل أول مجلس للإدارة الذي ضم كلاً من: أحمد بزيع الياسين رئيساً لمجلس الإدارة والعضو المنتدب ، محمد إبراهيم بوهندي نائباً للرئيس ونائب العضو المنتدب ، وعضوية كل من: خالد صالح العتيقي ،عبدالحميد عبدالرزاق العبيد عبدالمحسن علي الطويرش ، علي عبدالكريم الفوزان ، فهد نايف وعقب وفاته وحل محله السيد علي محمد المضف ، محمد يوسف الرومي ، مريخان سعد صقر ، هادي هايف الحويلة ، وقد تم تعيين بدر عبدالمحسن المخيزيم كاول مدير عام لبيت التمويل الكويتي.
براك فهد براك عبد المحسن الصبيح
يقول د. عبد المحسن الجـارالله الخـرافـي: ولد براك فهد براك عبد المحسن الصبيح في السابع من مارس عام 1952م، بمنطقة القبلة وتنتسب عائلة الصبيح إلى الدواسر من البدارين من فخذ عوسجة، وكان الجد الأكبر (يوسف الصبيح) قد انتقل إلى الكويت، وبدأ حياته بها تاجر تمور من العراق إلى الكويت, ومازالت جذور العائلة ممتدة في المملكة العربية السعودية في القرى التالية: ألبير، نمير، ثادق. وأكثر أفراد العائلة من الأطباء والقضاة الشرعيين وأساتذة الجامعات وأصحاب الأعمال التجارية.
ودرس براك فهد براك عبد المحسن الصبيح المرحلة الثانوية بثانوية كيفان العريقة في الكويت، وتخرج منها عام 1971م. وبعد حصول براك على الثانوية، توجه للدراسة بالولايات المتحدة، وحصل على بكالوريوس الهندسة الميكانيكية، من جامعة “سنترال نيوكولدج أوف تكنولوجي” عام 1976م.
وتخرج براك الصبيح كمهندس ميكانيكي مقتدر، وبدأ حياته العملية عقب تخرجه أواخر عام 1976م. فعمل في البداية في شركة مطاحن الدقيق كمهندس للصيانة، وأشرف على بناء المطاحن الجديدة، كما أشرف على إنشاء وتركيب أول مخبز آلي بالكويت، في كيفان. وفي عام 1979م انتقل للعمل في شركة المباني الجاهزة، فبدأ عمله كمدير للمشتريات والمخازن، للحكم على صلاحية المعدات، واستمر بها حتى عام 1979م.
قصة التحاقه ببيت التمويل الكويتي
التحق براك الصبيح ببيت التمويل في عام 1979 وعاصر أكبر صفقة ابتدأ بها “بيتك” عام 1979م، حيث استورد 500 سيارة من شركة “جنرال موتورز” في هذا العام، وتم تخزينها في موقع مجمع المثنى حالياً قبل بنائه. وفي عام 1981م انتقل إلى القطاع التجاري، واستمر فيه عشرين سنة.
وكان القطاع التجاري- في بداياته الأولى في مجمع رائد- عبارة عن دور وجزء من أحد الأدوار تنجز فيه المعاملات، وعند بداية العمل في مجال بيع السيارات كانوا يضعونها أمام الفروع ، ثم اتجهوا لعمل معارض كبرى، مثل معرضي الضجيج والفحيحيل وغيرهما.
أهم إنجازاته في بيتك
من أهم الإنجازات التي يذكرها براك الصبيح أثناء عمله في بيت التمويل، سفره إلى ماليزيا عام 1996م، حيث انتُدب لإنشاء قسم تمويل المستهلك في شركة تابعة لبيت التمويل، وكان نافل الهذال هو العضو المنتدب. وأمضى براك الصبيح عاماً كاملاً هناك أجّر خلاله قطعتين أرض، بمساحة ثلاثة آلاف متر مربع، وأنشأ بإحداهما فيلا، وبالثانية المكاتب الإدارية، وأشرف على الإنشاءات والديكورات، وأسس دائرة تمويل المستهلك , ودارت عجلة العمل، فأسس دائرة القطاع التجاري مكتملة بموظفيها.
الشركات والمؤسسات التي عمل بها بعد «بيتك»
بعد تقاعد براك الصبيح من العمل في بيت التمويل عام 2000م، اتجه للعمل مديراً فنياً مع والده في شركة الكويت لتدعيم الأساسات، وتقوم هذه الشركة بتدعيم أساسات الأبنية المجاورة لأي بناء يراد عمل سرداب له، ويقوم براك بمهام المدير الفني، وذلك لخبرته في عمليات الصيانة وحل المشاكل الفنية بالمواقع.
كما يتولى الإشراف على شركة خالد الصبيح للمعدات البرية والبحرية، التي يديرها أخوه، ولديه مزرعة بالوفرة سماها: “المحرقة”، إذ كلما أنفق عليها مالاً لا تجدي تجارياً، فهو يذهب إلى هناك، من أجل أن يمتع ناظريه فيها بمنظر الخضرة.
محمد الخضيري .. شارك في تقدم «بيتك» وبلوغه مركزاً أعلى في تصنيف البنوك الإسلامية والعالمية
يقول د. عبد المحسن الجـارالله الخـرافـي: في الرابع من أغسطس عام 1948م، ولد محمد علي عبدالعزيز الخضيري ، وكان والده المرحوم علي عبدالعزيز علي الخضيري من الشخصيات ذات الدور البارز في تاريخ الكويت والمنطقة، فقد كان أحد المؤسسين لجمعية الإصلاح الاجتماعي ذات الدور الخيري المعروف، وكان من الطبيعي أن يؤثر ذلك في تربية أبنائه أما عن دور والده على المستوى الإقليمي، فقد كان يرحمه الله أحد المؤسسين المعروفين في بنك دبي الإسلامي أول بنك إسلامي بمنطقة الخليج العربي . وفي عام 1973م سافر إلى بريطانيا و حصل على دبلوم تجاري عال في إدارة الأعمال عام 1976م ثم اتجه - مع بداية عام 1978م - للعمل في بنك دبي الإسلامي كعضو لمجلس إدارته، واستمر به ثلاثة عشر عاماً، وكان ذلك طريقه إلى عضوية مجلس إدارة بيت التمويل الكويتي، كما سنرى لاحقاً. وكان في مجلس إدارة بنك دبي الإسلامي عدد كبير من تجار الكويت، وكانت حكومة الكويت ممثلة أيضاً في هذا البنك، ومن أعضائه البارزين العم يوسف الحجي والعم أبو مجبل أحمد بزيع الياسين.
قصة التحاقه ببيتك
مع مطلع عام 1978م - وهي السنة التي انطلق فيها بيت التمويل الكويتي- كان لابد أن يتفرغ العم أحمد بزيع الياسين لمجلس إدارة بيت التمويل، والتقى العم أبو مجبل مع محمد الخضيري والمهندس طارق العيسى، رئيس جمعية إحياء التراث الإسلامي، وهو زوج ابنة العم أبي مجبل، واتفق معهما أن يمثلا الجانب الكويتي في مجلس إدارة بنك دبي الإسلامي مكانه هو والعم يوسف الحجي عام 1978م.
وبعد مرور ثلاث سنوات وفي عام1981م بدأت انتخابات مجلس إدارة بيت التمويل الكويتي وترشح فيها محمد الخضيري وفيصل الخترش، ومحمد الرومي، ونجح الثلاثة بفضل الله تعالى، إذ كان أصغرهم، وهو محمد الخضيري، مؤهلاً لذلك بخبرته السابقة في بنك دبي الإسلامي.
الأعمال التي تولاها في «بيتك»
بدأ محمد الخضيري العمل في بيت التمويل من واقع تجربته الإسلامية في بنك دبي كعضو في مجلس الإدارة من عام 1981م وحتى الآن، وخلال هذه الفترة كان يقوم بعدة أعمال داخل بيت التمويل، فكان عضواً في اللجنة التنفيذية، وكانت ذات دور كبير في إدارة هذه المؤسسة؛ إذ كانت تجتمع كل أسبوعين لدراسة العمل وتطويره. وكان كذلك عضواً في لجنة الزكاة والصدقات منذ عام 1981م وحتى نهاية عام 2005م قبل أن تتحول إلى الإدارة التنفيذية.
أما الانجازات التي تحققت منذ عمله في «بيتك» فهي عديدة نذكر منها: زيادة رأس مال بيتك من 7.5 مليون دينار كويتي تقريباً، إلى 123 مليون دينار. وزيادة بند حقوق المساهمين والأصول. وتفوق بيت التمويل الكويتي، وتقدمه وبلوغه مركزاً أعلى، في تصنيف البنوك الإسلامية والعالمية. و زيادة مطردة في عدد عملاء البنك.. لما يتمتع به من ثقة كبيرة وسمعة جيدة بين الجميع، المواطنين والمقيمين، على السواء. و المؤسس الرئيس لمستشفى معالجة الإدمان. و المساهمة في دعم بيت الزكاة بمبالغ متزايدة وصلت إلى المليون دينار.
مسلم الزامل ساهم في تأسيس الإدارة التجارية في بيت التمويل
يقول د. عبد المحسن الجـارالله الخـرافـي: ولد مسلم محمد الزامل في 7 مايو عام 1952م في فريج المسبحي بمنطقة الشرق في دولة الكويت. عمل والده في الغوص بضع سنين، وسافر مسلم الزامل الى الولايات المتحدة لاتمام دراسته الجامعية وتخرج عام 1977م، حاصلاً على درجة البكالوريوس في الاقتصاد.
و ترك مسلم الزامل العمل في شركة المباني الجاهزة، وعمل في بيت التمويل الكويتي، في 1/9/1978م، في الدائرة التجارية، وكان مديرها - آنذاك - السيد عيسى نصف العصفور - رحمه الله - وأنتظم في دورة تدريبية في البنك الصناعي لمدة ثمانية شهور، لتعميق معارفه وخبراته، حول المشاريع الصناعية والجدوى الاقتصادية.
ولم يكن قد تم افتتاح القسم الصناعي بعد، وبدأ مسلم الزامل في تأسيس الإدارة التجارية مع عيسى العصفور، وكانت أول صفقة لها شراء عشر سيارات (شفر) لمكتب مصعب الشارخ رحمه الله، وبعدها بفترة تم فتح اعتماد لشراء خمسين سيارة (شفر كابرس)، وجاءت السيارات بالميناء، وتم تخزينها في موقع مدرسة المثنى «مجمع المثنى حالياً». ويضيف: «ولأن بيت التمويل صرح إسلامي اقتصادي، فقد حرصنا على التعامل مع الناس بأمانة وإخلاص، لأنك تمثل جانباً من الدين.. ومع الوقت والجهد كبرت الإدارة وتوسعت، وأصبحت هذه الإدارة تشكل أكبر عائدات أرباح “بيتك”، وحازت ثقة المواطنين والمسؤولين على حد سواء».
ظروف تركه بيت التمويل الكويتي
ويروي مسلم الزامل تفاصيل وملابسات تركه العمل في “بيتك”، قائلاً: «في عام 1979م توفي الوالد وكنت ثاني أكبر الأبناء، وكانت لدي مسؤولية كبيرة، تتمثل في القيام بدور الوالد في العمل التجاري، وإدارة الشئون التجارية للأسرة، مع العمل في بيت التمويل الكويتي، ولكن لم أتمكن من التوفيق بينهما. وأسست شركة الزامل الدولية في نوفمبر عام 1981م، وبعدها قدمت استقالتي من بيت التمويل، وكنت حينها نائباً لمدير الدائرة التجارية، فاعتذرت عن العمل من السيد بدر المخيزيم المدير العام، والسيد وليد الرويح مدير الدائرة التجارية في بيت التمويل الكويتي - آنذاك - وكان مقر العمل وقتها في مركز عماد التجاري وكان أخر يوم عمل لي في 30/6/1981م».
وقد تحققت أعمال وإنجازات مميزة في “بيتك” فترة عمل مسلم الزامل به، رغم قصرها نسبياً، ومن هذه الإنجازات: وضع أسس وقواعد الإدارة التجارية في بيت التمويل الكويتي.
نجاح شركة الزامل التجارية
ويتحدث مسلم محمد الزامل عن نجاح شركته التجارية قائلاً: «منذ وفاة الوالد جمعت عقاراته في الشركة، وبدأت التجارة بالعقار، واكتسبت الخبرة، وكنا ننجز عمارات ومشاريع، حتى صارت الشركة شركة مساهمة مقفلة، وهي شركة عائلية.
طلال النصف .. ودوره في تأسيس إدارة الخدمات المالية الخاصة في «بيتك »
يقول د. عبد المحسن الجـارالله الخـرافـي: ولد طلال خالد النصف في منطقة القادسية بالكويت عام 1967م،
والتحق بجامعة الكويت، وتخرج في كلية التجارة والاقتصاد، تخصص “تمويل وبنوك”، في عام 1989م،
وعندما تخرج طلال في الجامعة كانت الوظائف شحيحة، فتقدم للعمل بمؤسسة عالمية رائدة، تقدم دورات راقية جداً، وهي مؤسسة الخليج للاستثمار، وكان حريصاً على العمل بها، وقدم أوراقه للعمل بها باعتباره من أوائل الخريجين.
ثم التقى بعض الأصدقاء الذين طلبوا منه تقديم أوراقه إلى بيت التمويل الكويتي، وبالفعل قدم أوراقه، ولم يكن يتوقع أن يأتي الرد سريعاً، وكانت المفاجأة بعدها بأيام، إذ طُلب لإجراء مقابلة، ونجح فيها .
المناصب التي تولاها في «بيتك»
بدأ طلال النصف العمل في بيت التمويل الكويتي كاتباً مصرفياً، ثم مشرفاً مصرفياً، وفي عام 1991م (عام التحرير) كُلف بوظيفة مدير عمليات، وكانت تحتاج لرؤية خاصة في إدارة السيولة، فقد كانت المبالغ المحددة للصرف 4 آلاف دينار أو 6 آلاف دينار في الشهر. وكلف طلال بإدارة القاعة المصرفية الرئيسة، وكانت تغطي فروع الشرق والمثنى ومجمع الوزارات، وكان محل ثقة الإدارة في توليه كلمات سر هذه الفروع الثلاثة، ثم عين مديراً لفرع مجمع الوزارات.
ورغب طلال النصف في الانتقال من إدارة الفروع إلى إدارة أخرى جديدة متميزة ألا وهي إدارة الخدمات المالية الخاصة، وكانت من الإدارات الحديثة وذات نظام تطور، ولم يكن يقدم هذه الخدمة إلا بنوك محددة.
وعندما انتقل إليها في 5 ديسمبر 1992م، وجد أنه في مجال يحتاج إلى تطوير وتحديث، فقام مع خالد الوقيان وعدد آخر من العاملين بوضع أسس متميزة في قيادة دفة العمل، حتى اختاروا كل شيء فيها، ونجحوا في تقديم خدمات متميزة تفوق مطلب العميل، حتى أصبح 35% من أرصدة بيت التمويل مصدرها إدارة الخدمات المالية الخاصة، وهذا الإنجاز وضع على عاتق العاملين بالإدارة مسؤولية كبيرة.
ثم رقي إلى مساعد مدير إدارة، فنائب مدير إدارة، ثم مدير حسابات مالية أول، ورشح لمنصب نائب مدير إدارة الخدمات المالية الخاصة، وفي ديسمبر 2005م رقي مديراً لإدارة الخدمات المالية الخاصة بعد استقالة خالد الوقيان مدير الإدارة السابق وعمل في فريق العلاقات العامة لبيتك كنائب لرئيس الفريق السيد علي الحجيان، ومثل بيت التمويل في عضوية الشركة الكويتية لتمويل المزادات.
إنجازاته في بيت التمويل الكويتي
أكبر إنجاز يعتز به طلال النصف، دوره في تأسيس إدارة الخدمات المالية الخاصة، وله دور في قيادة دفة سفينتها منذ تأسيسها حتى اليوم. ويقول عن هذا الانجاز: كان الحديث في السابق حديث الأرقام، أما المنطق الذي بدأت تتعامل به الإدارة، فهو تقديم خدمة استثمارية متميزة، وتفعيل وظائف الخدمات المالية الخاصة، وتم وضع إستراتيجية لإدارة الثروات بتوفير فرص استثمارية للعملاء والتفكير في كيفية تعظيم ثرواتهم.
وبدأت الإدارة في تحديد العميل فكانت ترشحه، ثم تدرس احتياجاته وتطلعاته الاستثمارية، وبعد الدراسة الكاملة للعميل من خلال مدير الحساب يتم تقديم المنتجات الاستثمارية المناسبة له.